【真题+答案】2024年4月自考00150金融理论与实务试题

机密★考试结束前

2024年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题

课程代码:00150

1.请考生按规定用笔将所有试题的答案涂、写在答题纸上。
2.答题前,考生务必将自己的考试课程名称、姓名、准考证号用黑色字迹的签字笔或钢笔填写在答题纸规定的位置上。

选择题部分

注意事项:
每小题选出答案后,用2B铅笔把答题纸上对应题目的答案标号涂黑。如需改动,用橡皮擦干净后,再选涂其他答案标号。不能在试题卷上。
一、单项选择题(每小题1分,共20分)
在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的,请将其代码填涂在答题卡相应的位置上(涂黑)。错选、多选或未选均无分。

1.在工资发放的活动中,货币发挥的职能是
A.价值尺度
B.支付手段
C.交易媒介
D.贮藏手段

2.在下列货币制度中,“劣币驱逐良币”现象出现在
A.银本位制
B.平行本位制
C.双本位制
D.金块本位制

3.货币的产生是
A.国家的发明创造
C.人们相互协商的结果
B.由金银的天然属性决定的
D.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物

4.在多种利率并存的条件下起决定作用的利率是
A.年利率
B.名义利率
C.浮动利率
D.基准利率

5.在汇率变动的影响因素中,属于长期影响因素的是
A.经济增长
B.利率
C.心理预期
D.政府干预

6.外汇的动态含义指的是
A.外国货币
B.国际汇兑
C.外国政府债券
D.外币支付凭证

7.金融工具的发行者不能或不愿履行按期偿还本金、支付利息的约定,从而给金融工具的持有
者带来损失的可能性,这种风险被称为
A.操作风险
B.利率风险
C.市场风险
D.信用风险

8.“金边债券”指的是
A.国家债券
B.金融债券
C.公司债券
D.抵押债券

9.同业拆借利率是
A.固定利率
B.市场利率
C.法定利率
D.优惠利率

10.大额可转让定期存单市场首创于
A.美国
B.中国
C.英国
D.意大利

11.金融衍生工具市场的主要功能不包括
A.价格发现功能
B.套期保值功能
C.投机获利手段
D.资金融通手段

12.只允许期权持有者在期权到期日行权的期权合约是
A.看涨期权
B.看跌期权
C.欧式期权
D.美式期权

13.1994年我国建立了三家政策性银行,不包括
A.中国农业银行
B.中国农业发展银行
C.中国进出口银行
D.国家开发银行

14.目前国际上最普遍采用的商业银行体制是
A.单一制商业银行
B.总分行制商业银行
C.控股公司制商业银行
D.集团制商业银行

15.信用证结算属于商业银行的
A.负债业务
B.贷款业务
C.证券投资业务
D.表外业务

16.投资银行最为传统与基础的业务是
A.证券承销业务
B.并购业务
C.资产管理业务
D.财务顾问业务

17.中央银行划分货币供给层次的依据和标准主要是货币资产的
A.偿还性
B.安全性
C.流动性
D.盈利性

18.实施扩张性的经济政策所形成的通货膨胀是
A.需求拉动型通货膨胀
B.工资推动型通货膨胀
C.利润推动型通货膨胀
D.结构型通货膨胀

19.具有主动性强、灵活机动、调控效果缓和等优点的一般性货币政策工具是
A.优惠利率
B.公开市场业务
C.再贴现政策
D.法定存款准备金率

20.托宾的q理论认为,在货币政策传导机制中起突出作用的变量是
A.利率
B.货币供给量
C.汇率
D.金融资产价格

二、多项选择题(每小题2分,共10分)
在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的,请将其代码填涂在答题卡相应的位置上(涂黑)。错选、多选、少选或未选均无分。
21.以下属于商品货币的有
A.贝币
B.铜铸币
C.银圆
D.电子货币
E.数字货币

22.金融市场的功能有
A.聚集资金
B.风险转移
C.分散风险
D.优化资源配置
E.反映与调控宏观经济

23.决定债券交易价格的主要因素有
A.票面金额
B.票面利率
C.市场利率
D.偿还期限
E.地区收入水平

24.保险的基本原则包括
A.保险利益原则
B.安全原则
C.损失补偿原则
D.近因原则
E.最大诚信原则

25.货币政策的最终目标一般包括
A.汇率稳定
B.物价稳定
C.经济增长
D.充分就业
E.国际收支平衡

非选择题部分

注意事项:
用黑色字迹的签字笔或钢笔将答案写在答题纸上,不能答在试题卷上。

三、判断说明题(每小题3分,共15分)
判断正误,错误的请说明理由。
26.在直接标价法下,如果单位外币能换取的本国货币越多,则说明本国货币对外升值。
27.债券的名义收益率是债券的票面年收益与票面金额的比率。
28,中国人民银行作为我国的中央银行,发挥着“发行的银行”“银行的银行”和“国家的银行”职能。
29.凯恩斯货币需求理论认为,投机性货币需求是利率的递增函数。
30.治理通货膨胀最基本的对策是实行扩张的货币政策。

四、计算题(每小题8分,共16分)
31.假设有一笔3年期的定期银行存款10000元,年利率为10%,以年为计息期间,请分别用单利法与复利法计算到期日的本利和。
32.假设法定存款准备金率为20%,超额存款准备金率为10%,现金漏损率(或通货存款比率)为20%,请计算商业银行存款派生乘数和货币乘数。

五、简答题(每小题8分,共24分)
33.简述直接融资的优点。
34.简述货币市场的特点。
35.简述金融远期合约与金融期货合约的区别。

六、论述题(共15分)
36.结合资产负债综合管理理论,试述1994年以来我国商业银行资产负债管理的具体实践。

2024年4月高等教育自学考试

金融理论与实务试题参考答案

课程代码:00150

一、单项选择题
1.B.支付手段
2.C.双本位制
3.D.商品交换过程中商品内在矛盾发展的产物
4.D.基准利率
5.A.经济增长
6.A.外国货币
7.D.信用风险
8.A.国家债券
9.B.市场利率
10.A.美国
11.D.资金融通手段
12.C.欧式期权
13.A.中国农业银行
14.B.总分行制商业银行
15.D.表外业务
16.A.证券承销业务
17.C.流动性
18.A需求拉动型通货膨胀
19.B.公开市场业务
20.D.金融资产价格

二、多项选择题
21.B.铜铸币 C.银圆
22.A.聚集资金 B.风险转移 C.分散风险 D.优化资源配置 E反映与调控宏观经济
23.B.票面利率 C.市场利率 D.偿还期限
24.A.保险利益原则 C.损失补偿原则 E最大诚信原则
25.B.物价稳定 C.经济增长 D.充分就业 E.国际收支平衡

三、判断说明题。
26.错误。在直接标价法下，单位外币能换取的本国货币越多，实际上说明本国货币对外贬值，而不是升值。
27.错误。债券的名义收益率是债券的票面年收益与债券当前市场价格的比率，而不是票面金额的比率。
28.正确。中国人民银行作为我国的中央银行，确实发挥着“发行的银行”、“银行的银行”和“国家的银行”的职能。
29.错误。凯恩斯货币需求理论认为，投机性货币需求是利率的递减函数，而不是递增函数
30.错误。治理通货膨胀最基本的对策是实行紧缩的货币政策，而不是扩张的货币政策。

四、计算题
31.假设有一笔3年期的定期银行存款10000元，年利率为10%，以年为计息期间，请分别用单利法与复利法计算到期日的本利和。
单利法:单利计算不考虑利息的再投资，即利息不会在下一个计息周期产生新的利息。
计算公式为 P(1+ rt),其中 P是本金,r 是年利率,t是时间(年)。
10000(1+0.10×3)=10000(1+0.30)=10000×1.30=13000 元。

复利法:复利计算考虑利息的再投资，即利息会在下一个计息周期产生新的利息。
计算公式为P(1+r)t次方.
10000(1+0.10)³=10000×1.10³=10000×1.331=13310 元

32.假设法定存款准备金率为20%，超颜存款准备金率为10%，现金漏损率(或通货存款比率)为20%，请计算商业银行存款派生乘数和货币乘数。

。存款派生乘数:存款派生乘数是货币乘数的倒数，计算公式为
1/（法定存款准备金率+超额存款准备金率+现金漏损率）=
1/（0.20+0.10+0.20)=1/0.50=2
货币乘数:货币乘数是基础货币能够创造的货币供应量的倍数，计算公式为:1/存款派生乘数
货币乘数为 2.

五、简答题
33.简述直接融资的优点。
直接融资指的是资金需求方直接向资金供给方筹集资金，其优点包括:
·成本较低:直接融资通常不需要通过金融机构作为中介，因此可以减少中介费用。
。灵活性高:直接融资可以根据企业或项目的特定需求定制融资条款。
。控制权保持:企业通过直接融资可以避免股权稀释，保持对企业的控制权。
。融资速度:在某些情况下，直接融资可以快速获得资金，尤其是在公开市场发行股票或债券时，

34.简述货币市场的特点。
货币市场是指短期(通常一年以内)金融工具的交易市场，其特点包括:
。流动性高:货币市场工具通常具有高流动性，可以迅速转换为现金。
·风险较低:短期金融工具的风险相对较低，因为它们距离到期日较近
·利率敏感:货币市场工具的价格对利率变化非常敏感。
。投资门槛低:相比资本市场，货币市场的投资门通常较低。

35.简述金融远期合约与金融期货合约的区别。
金融远期合约和金融期货合约都是用于交易未来特定时间点的金融资产，它们的区别包括:
。标准化:期货合约是标准化的，而远期合约的条款通常是根据交易双方的需求定制的。
·交易场所:期货合约在交易所进行交易，受到严格的监管;远期合约则多为场外交易(OTC)。。违约风险:期货合约由于交易所的监管和结算机制，违约风险较低;远期合约的违约风险相对较高，因为它依赖于交易双方的信用。
。结算方式:期货合约通常每天进行结算，称为逐日盯市;远期合约则在合约到期时一次性结算。