【真题】2024年4月自考00073银行信贷管理学试题

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2024年4月高等教育自学考试全国统一考试

银行信贷管理学

(课程代码 00073)

注意事项:
1.本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。
2.应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答，答在试卷上无效。
3.涂写部分、画图部分必须使用 28 铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。

第一部分 选择题

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。

1.根据《我国商业银行风险监管核心指标》要求，流动性风险一级指标中核心负债比例应
A.大于等于15%
B.大于等于 25%
C.大于等于 50%
D.大于等于 60%

2.银行存款的总量取决于
A.国民经济发展的总体水平
B.消费支出结构
C.金融市场发达程度
D.文化背景和历史传统

3.根据我国对于金融机构同业拆借期限限制的规定，中资商业银行拆入资金的最长期限为
A.7天
C.6个月
B.3个月
D.1年

4.商业银行同业拆借产生于
A.备付金制度
B.存款保险制度
C.存款准备金制度
D.公开市场业务

5.一笔贷款 10万元，期限2年，年利率5%，每年复利一次，则该笔贷款复利的本息和为
A.10.025 万元
B.11.0 万元
C.11.025 万元
D.11.66 万元

6.属于企业长期偿债能力的财务指标是
A.流动比率
B.速动比率
C.现金比率
D.资产负债率

7.以下抵押品质量最低的是
A.大额可转让定期存单
B.公司债券
C.专用机器设备
D.国库券

8.股票质押率最高不超过
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%

9.与商业银行一般贷款相比，不属于票据贴现贷款特征的是
A.风险较大
B.风险较小
C.流动性较强
D.资金融通较方便

10.与基本建设贷款相比，不属于技术改造贷款特征的是
A.一次性投入的数额大
B.一次性投入的数额小
C.贷款期限短于基本建设贷款的期限
D.用于“内涵”式扩大再生产

11.下列影响因素中，提供和使用政府贷款的基础是
A.双方政局是否稳定，两国外交关系是否良好
B.提供贷款国家的财政收支状况
C.提供贷款国家的国际收支情况
D.借款国使用政府贷款的社会经济效益

12.适用于信息不透明的中小企业的交易型信贷技术是
A.基于财务报表的信贷
B.基于资产的信贷
C.信用评分
D.融资租赁

13.个人贷款信用分析中评估个人贷款安全程度的关键性因素是
A.借款人的品德
B.借款人的职业与收入
C.借款人的财产
D.借款人提供的担保品

14.个人贷款的基本特点不包括
A.贷款具有一定的政策性
B.贷款风险具有潜伏性和一定的周期性
C.贷款的管理成本高
D.期限短的贷款类型占比较高

15.以下信贷产品定价的具体策略中，适用于刚刚投放市场的新产品的策略是
A.高价策略
B.低价策略
C.竞争定价策略
D.产品组合定价策略

16.商业银行贷款风险补偿方式中，保证银行信贷资金安全的最后一道屏障是
A.变卖抵押物
B.破产还债
C.提取充足的准备金
D.保持充足的资本金比率

17.系统性风险和非系统性风险的划分标准是
A.风险是否可以被抵消或分散
B.风险的作用强度
C.风险产生的原因
D.风险的性质

18.健全、完善贷款管理责任制的一个重要方面是
A.信贷工作岗位责任制
B.驻厂信贷员制度
C.离职审计制
D.贷款第一责任人制

19.商业银行最主要的资产项目是
A.各项贷款
B.证券投资
C.同业存放和同业拆出
D.在中央银行账户存款

20.直接影响商业银行盈利水平的关键因素是
A.存款稳定性的强弱
B.存款运用率的高低
C.存款成本的高低
D.存款增长率的高低

二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。

21.根据《我国商业银行风险监管核心指标》要求，属于风险抵补类指标的有
A.正常类贷款
B.不良贷款
C.盈利能力
D.准备金充足程度
E.资本充足程度

22.财务分析的方法主要有
A.比率分析法
B.趋势分析法
C.结构分析法
D.比较分析法
E.因素分析法

23.中长期贷款的特点包括
A.流动性差、风险大
B.还款来源一般是贷款项目所增加的收入
C.项目投资来源多
D.项目横向联系广泛
E.决策权集中，执行权分散

24.属于国际银团贷款的特点有
A.筹资金额大、贷款期限长
B.贷款的用途不受限制
C.管理方便
D.叙作形式多样
E.有利于借款人树立良好的市场形象

25.根据我国银行贷款风险五级分类，属于商业银行不良贷款的有
A.正常类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
E.损失类贷款

第二部分 非选择题

三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。
26.信贷资金
27.审贷分离制
28.权利质押
29.保付代理业务
30.个人循环贷款
31.流动性风险

四.简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分。
32.简述发行金融债券筹资方式的特点。
33.简述商业银行协调银行贷款的三项原则?
34.简述贷款信用分析的“6C”原则。
35.简述票据贴现与银行贷款的区别。
36.简述中小企业贷款的管理机制建设。
37.简述商业银行信贷营销宏观环境的影响因素。

五、论述题:本大题共1小题，每小题16分，共16分。
38.论述商业银行贷款风险抑制的基本手段。