【真题+答案】2024年4月自考05678金融法试题

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2024年4月高等教育自学考试全国统一考试

金融法

(课程代码05678)

注意事项:
1.本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。
2、应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答，答在试卷上无效。
3.涂写部分、画图部分必须使用 2B铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。

第一部分 选择题

一、单项选择题:本大题共 25 小题，每小题1分，共25分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1.中央银行最核心的职责是
A.依法制定和执行货币政策
B.发行货币，管理货币流通
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.从事有关国际金融活动

2.中国人民银行的货币政策工具中，最直接的调节手段是
A.公开市场业务
B.再贴现率
C.中央银行贷款
D.存款准备金

3.根据《商业银行法》的规定，商业银行的资本充足率不得低于
A.6%
B.8%
C.10%
D.12%

4.根据《同业拆借管理办法》规定，银行业金融机构拆入资金的最长期限为
A.7天
B.1个月
C.3个月
D.1年

5.关于《刑法》规定非法吸收公众存款数额巨大或有其他严重情节的刑罚幅度，下列表述正确的是
A.处3年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处2万元以上20万元以下罚金
B.处3年以上7年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C.处3年以上7年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下金
D.处3年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金

6.根据《商业银行法》的规定，银行高级管理人员任职的消极条件，以下表述不正确的是
A.破产，担任因经营管理不善面被破产清算的公司董事长或者厂长、经理
B.担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人并负有个人责任者
C.犯罪，因犯罪被刑事处罚或者被剥夺政治权利者
D.信用不好，个人所负数额较大的债务到期未偿还者

7.根据《外资银行管理条例》的分类，以下不属于“外资银行营业性机构”的是
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行分行
D.外国银行代表处

8.关于我国农村信用社的最低注册资本数额，以下表述正确的是
A.100万元人民币
B.500万元人民币
C.5000 万元人民币
D.1亿元人民币

9.关于设立商业银行的审慎性条件，以下表述不正确的是
A.具有良好的公司治理结构，有健全的风险管理体系
B.地方政府向银行投资入股，有助于化解现有的金融机构风险
C.发起人股东中应当包含合格的战略投资者，具有有效的资本约束与补充机制
D.有科学有效的人力资源管理制度，具有高素质的专业人才

10.关于我国商业银行的贷款利率，以下表述正确的是
A.中央银行确定
B.商业银行自由确定
C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定
D.商业银行与客户协商确定

11.关于商业银行贷款的借款人义务，以下表述不正确的是
A.按照借款合同约定的用途使用贷款
B.将债务转让给第三人时，应当及时告知贷款人
C.如实提供贷款人要求的资料配合审查
D.接受贷款人对其信贷资金和经营活动的监督

12.关于信贷担保的形式和分类，以下表述正确的是
A.按照担保的运作方式可以分为物的担保和人的担保
B.物的担保包括抵押、质押、保证
C.对多个债权提供担保可以就单个合同分别订立担保合问也可以协议在最高债权额限度内就连续发生的借款合同订立一个担保合同
D.反担保是保障债权人的债权顺利实现的一种担保方式

13.关于在保证期问的债权债务转让，以下表述正确的是
A.债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人在原有的保证范围内维续承担保证责任，合同另有约定的按照约定
B.债权人依法将主债权转让给第三人的，保证人对以后的新债权人不提供保证
C.经债权人许可，债务人转让该债务的，保证人在原有的保证范围内继续承担保证责任
D.债务人转让该债务的，保证人对以后的债务不提供保证

14.关于人民币的刑法保护，以下表述正确的是
A.如果明知是伪造的货币而持有、使用，数额达到3千元以上的，也构成犯罪行为
B.银行工作人员利用职务上的便利以伪造的货币换取真币，情节较轻的，处3年以上成 10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金
C.明知是伪造、变造的人民币而持有使用的，情节轻微的，由公安机关处15日以下拘留，1万元以下罚款
D.出售、购买伪造的货币数额巨大的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上 50万元以下罚金或没收财产

15.关于银行经营行为的约束，以下表述不正确的是
A.商业银行不得违反规定提高或降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款
B.商业银行的工作人员不得利用职务上的便利索取、收受贿赂或者各种名义的回扣、手续费
C.商业银行的工作人员可以在其他经济组织兼职
D.商业银行工作人员不得徇私违反规定向其亲属、朋友发放贷款或者提供担保

16.关于我国利率的种类，以下表述正确的是
A.名义利率是不考虑通货膨胀的利率，一般银行公布的利率都是实际利率
B.按资金融通关系的主体分为名义利率与实际利率
C.实际利率=名义利率+通货膨胀率
D.通货膨胀利率高于名义利率时，在银行存钱是亏本的

17.首次公开发行股票的发行人应当是依法设立且合法存续的股份有限公司，持续经营时间应当满足在
A.2年以上
B.3年以上
C.4年以上
D.5年以上

18.关于对上市公司非公开发行股票的要求，以下表述不正确的是
A.发行的对象不超过 30名
B.发行的对象要符合股东大会决议议定的条件
C.发行的对象可以是境外战略投资者
D.非公开发行的股份自发行结束之日起，12个月内不得转让

19.关于禁止买卖股票，以下表述不正确的是
A.证券交易所、证券公司、证券登记结算等机构从业人员在任期或法定期限内不得以任何形式买卖股票
B.为上市公司出具审计报告、资产评估报告、法律意见书等机构和人员，自按受委托之日起至上述文件公开后5日内，不得买卖该种股票
C.证券交易所、证券公司、证券登记结算等机构从业人员在任期或法定期限内，其原持有的股票可以继续持有，但不得买卖
D.发起人自公司成立之日起1年内，不得转让本公司股份

20.关于设立外商独资银行股东资格的条件规定，以下表述不正确的是
A.股东为商业银行
B.在中华人民共和国境内设立代表处2年以上
C.提出设立申请前2年内的总资产不少于100亿美元
D.资本充足率符合所在国家或地区的金融监管规定

21.按照《人民币利率管理条例》，金融机构有权确定的利率不包括
A.浮动利率
B.同行拆借利率
C.罚息利率
D.贴现利率和转贴现利率

22.关于《刑法》对贷款诈骗罪的处罚规定，下列表述不正确的是
A.对犯有贷款诈骗罪的，处3年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
B.数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上 50 万元以下罚金
C.数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产
D.贷款诈骗罪是以非法占有为目的，以欺诈手段骗取银行或其他金融机构的贷款且数额较大的犯罪

23.关于银行客户的义务，以下表述不正确的是
A.银行自助取款机故障，多支取的款额客户有义务交还给银行
B.客户自己未妥善保管好自己的密码、印章或空白票据而被他人盗用时，客户自己承担责任，银行不担责
C.客户签发支票时，不谨慎签发造成损失，银行不负赔偿责任
D.银行工作人员疏忽大意，将储蓄存款的数额多支付给取款人，银行对损失承担责任

24.关于单位存款的管理制度，以下表述不正确的是
A.在银行开立账户的单位不得将其每日收入的现金中超过核定库存限额的部分自行保存
B.在银行开立账户的单位不得将收入的现金直接用于支付
C.单位存款账户不能出租、出借或者转让给其他单位或个人使用
D.单位支取的定期存款，可以提取现金

25.关于发生股票退市的情形，以下表述不正确的是
A.公司不按照规定公开其财务状况时，或者财务会计报告作假，股票终止上市交易
B.公司解散或被宜告破产时，股票终止上市交易
C.上市公司发生股票退市情形的，由证券交易所决定终止其股票上市交易
D.公司最近连续三年亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利

第二部分，非选择题

二、名词解释题:本大题共5小题，每小题3分，共15分。
26.外汇担保
27.信托
28.最高额抵押
29.利串
30.金融租赁

三、简答题:本大题共4小题，每小题5分，共20分。
31.简述立法规定货币政策目标的作用。
32.简述商业银行的设立条件。
33.简述银行与客户关系的基本原则。
34.简述贷款活动的基本原则。

四、论述题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。
35.论述保证合同无效时的处理原则。
36.论述我国对外国银行分行业务范围的限制方式与理由。

五、案例分析题:本大题共2小题，每小题10分，共20分。
37.2005年1月1日，甲公司向银行办理了一年期的贷款120万元，年利率10%，共应支付利息12万元:按月结息，每月第20日应付利息1万元。逾期还款，罚息率为12%。甲公司前6个月都按时付息，但从7月开始，一直未付利息。2006年1月1日，银行贷放到期后，中公司也未能归还本全。
问:银行在请求履行贷款合同时应如何计收利息?

38.2010年甲的妻子乙不幸病故，留有一份以乙名字开立的人民币五万元的存单。其成年子女丙、丁、戊为分割该份遗产产生纠纷而诉至法院，但丙在法院做出判决之前持该存单要求银行兑付存款。
问:银行应如何处理?

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2024年4月高等教育自学考试全国统一考试

金融法参考答案

(课程代码05678)

1、【单选题】中国人民银行最核心的职责是
A:依法制定和实施货币政策
B:保持货币正常流通
C:保持货币币值的稳定
D:促进经济增长
答案:A

2、【单选题】中国人民银行的货币政策目标是
A:保持货币正常流通
B:保持货币币值的稳定
C:促进经济增长，并保持充分就业
D:保证国际收支平衡
答案:B

3、【单选题】下列不属于中国人民银行可以采用的货币政策工具是A:存款准备金
B:买卖国债和外汇
C:向国家机构提供贷款
D:中央银行基准利率
答案:C

4、【单选题】根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》,下列情形中不影响董事、高管人员任职资格的是
A:在履行工作职责时有提供虚假材料等违反诚信原则行为
B:被金融监管机构行政处罚1次
C:与拟担任的董事或高级管理人员职责存在明显利益冲突
D:有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响
答案:B

5、【单选题】下列属于《商业银行法》立法目的的是
A:确定商业银行的贷款利率
B:稳定存款利率
C:维护金融市场秩序
D: 保证商业银行盈利
答案:C

6、【单选题】同业拆借是一种短期资金融通。《同业拆借管理办法》规定金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、保险公司拆入资金的最长期限为
A:1个月
B:3个月
C:6个月
D:1年
答案:B

7、【单选题】我国《商业银行法》规定，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于
A:5%
B: 15%
C: 25%
D:30%
答案:C

8、【单选题】下列属于农村信用合作社设立条件的是
A:社员一般不少于 300个
B:有具备任职资格的管理人员和业务操作人员
C:注册资本金一般不少于200万元
D:向中国人民银行申请设立
答案:B

9、【单选题】下列属于自由外汇在国际市场上的作用的是
A:稳定币值
B: 流通手段
C:支付手段
D:增值手段
答案:C

10、【单选题】下列不属于单位结算账户的是
A:临时账户
B:交易存款账户
C:基本存款账户
D:专用存款账户
答案:B

11、【单选题】银行与客户之间法律关系的终止，通常表现为
A:停止存款
B:消除债权债务关系
C:将客户列入黑名单
D:关闭银行账户
答案:D

12、【单选题】在我国，有权查询、冻结、扣划储蓄账户的部门是
A:监察委
B:检察院
C:证监会
D:法院
答案:D

13、【单选题】下列 不属于_我国对单位存款管理制度的主要内容的是A:限制单位的贷款B:限制现金的使用
C:对单位存款账户的管理
D:对单位定期存款的管理
答案:A

14、【单选题】期货交易过程中，卖出期货合约后持有的头寸称为
A:多头头寸
B:空头头寸
C:平仓
D:实物交割
答案:B

15、【单选题】按照贷款是否设定担保，贷款可以分为
A:信用贷款、担保贷款、委托贷款
B:信用贷款、担保贷款、票据贴现
C:信用贷款、票据贴现、委托贷款
D:担保贷款、委托贷款、票据贴现
答案:B

16、【单选题】短期贷款是按照规定日期的相应档次的法定贷款利率计息，该日期是指
A: 还款日
B:贷款发放日
C:合同签订日D:合同生效日
答案:C

17、【单选题】我国证券登记结算公司与证券公司之间的资金结算制度是
A:T+0日交收B:T+1 日交收C:T+2 日交收D:T+3 日交收
答案:B

18、【单选题】有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民，可以作为保证人。下列可以作为保证人的是
A:以公益为目的的医院
B: 人民法院
C:合伙企业
D:未经授权的企业的分支机构
答案:C

19、【单选题】下列不属于_人民币发行的原则的是
A:经济发行的原则B:稳定发行的原则C:计划发行的原则D:集中发行的原则
答案:B

20、【单选题】下列残损人民币可以全额兑换的是
A: 票面残缺 1/2 以下B: 票面残缺 1/3 以下C: 票面残缺 1/4 以下
D:票面残缺 1/5 以下
答案:D

21、【单选题】《中国人民银行法》规定，印制、发售代币票券代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令A:停止违法行为，或处20万元以下罚款
B:停止违法行为，并处20万元以下罚款
C:停止违法行为，或处10万元以下罚款
D:停止违法行为，并处10万元以下罚款
答案:B

22、【单选题】下列关于我国可转换公司债券的说法，错误的是
A:需要进行信用评级和跟踪评级
B:可转换公司债券每张面值100元
C:可转换公司债券的期限最短为1年
D:可转换公司债券的期限最长为5年
答案:C

23、【单选题】对于境内投资者到境外证券市场投资，实行的制度是A:合格境内机构投资者制度
B:合格境外机构投资者制度
C:合格境内风险投资者制度
D:合格境外风险投资者制度
答案:A

24、【单选题】我国主要的外汇担保合同有
A:借款担保、履约担保和委托担保
B:借款担保、履约担保和投标担保
C:借款担保、投标担保和委托担保
D:投标担保、履约担保和委托担保
答案:B

25、【单选题】下列不属于中国人民银行制定、调整的利率是
A:同业存款利率
B:企业借货利率C:优惠贷款利率
D:金融机构存贷款利率
答案:B

26、【名词解释】上市公司非公开发行股票
答案:是指股票已经在证券交易所上市的公司，采取非公开方式，向特定对象发行股票募集资金的行为。

27、【名词解释】折实储蓄
答案:是指用人民币折成的实物为单位进行存取的一种储蓄，存入时按折实单位牌价存入，支取时则按取款时折实单位牌价支付，因而可以不受通货膨胀的影响。

28、【名词解释】逃汇
答案:是指境内机构和个人逃避外汇管理，将应该结售给国家的外汇私自保存、转移、使用、存放境外，或将外汇、外汇资产私自携带、托带或者邮寄出境的行为。

29、【名词解释】信托公司
答案:是指经银行业监管机构批准设立的、以经营信托业务为主的非银行金融机构。

30、【名词解释】保荐制度
答案:是指证券经营机构依照法律和行业规范，尽职推荐发行人证券发行上市，并在上市后持续督导发行人履行规范运作、信守承诺、信息披露等义务的制度。

31、【简答题】简述对银行业金融机构的特别限制措施的形式。
答案:(1)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(2)限制分配红利和其他收(3)限制资产转让;
(4)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利人;
(5)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;
(6)停止批准增设分支机构。
[评分标准:每点1分，答出以上任意5点即可满分。

32、【简答题】简述贷款合同中贷款人的义务。
答案:(1)公布所经营的贷款的种类、期限和利率，并向借款人提供咨询;
(2)公开贷款要审查的资信内容和发放贷款的条件；
(3)及时审议借款人的借款申请，并给予书面答复:短期贷款答复时间不得超过1个月，中期、长期贷款答复时间不得超过6个月，国家另有规定者除外;
(4)对借款人的债务、财产及生产经营情况保密，但对依法查询者除外。

33、【简答题】简述外汇储备的主要来源。
答案:(1)出口企业的创汇;
(2)鼓励引进外资的背景下，资本项目的净流入外汇；
(3)我国对外举债所募集的外汇资金。

34、【简答题】简述证券市场的主要功能。
答案:作为证券集中竞价交易的场所，证券市场的功能主要有四个方面:价格发现，提供流动性，惩罚机制与交易成本最小化。
(1)价格发现指通过市场中众多参与者对特定证券品种的买卖竞价，市场能够不断逼近所交易证券的公平价格；
(2)提供流动性是指证券可以在不使投资人受损失的情况下迅速地转化为现金;
(3)惩罚机制是借助上市公司收购来实现的，它附属于证券市场提供流动性的功能;
(4)交易俄本最小化是指证券市派场作为证券集中交易的场所，参与者众多，能够迅速、方便地找到买卖对手，交易成本比较小;证券市场经营者或监管者有意识地采取各种方法来降低交易成本，如实行准入限制、担保交收、治理市场欺诈行为等，提高参与者对市场的信心，从而吸引更多投资者，在规模化的基础上进一步降低交易成本。

35、【论述题】试述信托法律关系的构成。
答案:(1)信托法律关系的参加者通常有三方当事人:委托人、受托人和受益人。
(2)委托人又称信托人，是指把自己的财产以信托的方式，委托给受托人经营的人。
(3)受托人或称被信托人，是指接受信托财产，并按约定的信托合同对信托财产进行经营的人。
(4)受益人，是指信托人指定的接受信托财产在经营中产生的利益的人。受益人通常是第三人，也可以是委托人自己。在受益人是委托人本人时，信托法律关系就变成了两方当事人，即委托人与受托人。

36、【论述题】试述我国外汇担保的监管程序。
答案:(1)外汇担保的审批。我国外汇担保的审批机关是国家外汇管理局。其中，为境内内资企业提供对外担保和为外商投资企业提供1年期以内(含1年)的对外担保，由担保人报其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局审批;为外商投资企业提供1年期以上(不含1年)的对外担保和为境外机构提供对外担保，由担保人报经其所在地的省、自治区、直辖市、计划单列市或者经济特区外汇管理分局初审后，由该外汇管理分局转报国家外汇管理局审批。(2)外汇担保合同的登记。经外汇局批准后，外汇担保人方能提供对外担保。担保人应当与债务人、被担保人订立书面合同，约定担保人、债权人、被担保人各方的权利和义务，并到所在地的外汇局办理担保登记手续。非金融机构提供对外担保后，应当到所在地外汇局进行登记。外汇担保人未经批准撞自出具对外担保，或者在无须审批时未办理登记手续的担保合同，依据现行外汇监管规章的规定，它们不具有法律效力，可以根据情节，给予警告、通报批评、暂停或者撤销担保人对外担保业务等行政处罚。

37、【案例分析题】某乡镇企业为购置器械，向银行贷款60万元，企业以自有工具车一辆作抵押(评估价20万元),另由乡财政所作保证。贷款到期后，企业仅仅归还30万元，其余贷款及利息无法偿付。为此，银行向法院提起诉讼，要求乡财政所承担连带清偿责任。 问题:(1)乡财政所是否应承担连带清偿责任?为什么?(4分)(2)法院对此案应如何处理?(3分)(3)假设不是乡财政所提供担保，而是A公司为乡镇企业的贷款提供了股权质押担保，在无特别约定的情况下，该案应如何处理?(3分)

答案:(1)不应承担。因为按照法律规定，国家机关和以公益为目的的事业单位、社会团体不得违反法律规定提供担保。
(2)先对企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖，以偿付银行贷款:不足清偿的部分，由企业通过其他方式继续清偿。
(3)依据法律规定，没有约定或者约定不明确，债务人自己提供物的担保的，债权人应当先就该物的担保实现债权。本案中，银行应先对乡镇企业抵押的工具车折价或者拍卖、变卖，以偿付银行贷款，不足清偿的部分由A公司质押的股权继续清偿。

38、【案例分析题】甲公司为A股上市公司，乙公司为有限责任公司~2020年8月3日7乙公司向中国证监会、证券交易所提交权益变动报告书，称其自2020年7月20日开始持有甲公司股份，截至2020年8月1日通过公开市场交易持有甲公司已发行股份的5%。乙公司同时也将该情况通知了甲公司并予以公告。2020年8月16日和9月3日，乙公司又连续两次公告其增加持有甲公司股份的5%。截至2020年9月3日，乙公司成为甲公司的第一大股东，持股15%。2020年11月20日，甲公司向中国证监会举报乙公司的行为违反信息披露义务。 证监会调查发现:2020年8月1日至3日，丙公司和丁公司通过公开市场交易分别购入甲公司2.5%的股份，并且丙、丁两公司事先均向乙公司出具书面承诺，同意无条件按照乙公司指令行使各自所持甲公司股份的表决权。但乙、丙、丁三家公司均未对前述情况予以披露。

问题:(1)乙、丙、丁公司购入甲公司股份是一种什么行为?请说明理由。(4分)
(2)乙公司2020年8月3日的权益变动被露行为是否符合法律规定?为什么?(3分)
(3)丙、丁公司购入甲公司股份的行为是否符合法律规定?为什么?(3分)

答案:(1)是一种上市公司收购行为。上市公司收购行为，即收购人通过在证券交易所的股份转让或其他方式，持有一个上市公司的股份达到一定比例，从而获得对该公司的实际控制权的行为。本案中，乙、丙、丁公司的行为符合上市公司收购行为的特点。
(2)符合。根据法律规定，投资者持有或者通过协议、其他安排与他人共同持有一个上市公司已发行股份达到5%时，应当在该事实发生之日起3日内，向国务院证券监督管理机构、证券交易所作出书面报告，通知该上市公司，并予公告。本案中，乙公司依法提交了权益变动报告书，通知了甲公司，并予以公告，因此其行为合法。
(3)不符合。根据法律规定，乙、丙、丁作为一致行动人，共同持有甲上市公司已发行的股份达到5%时，在该事实发生之日起至公告后三日内，不得再行买卖该上市公司的股票。乙公司8月1日已持有上市公司股份5%，所以在8月1日至8月3日期间，丙、丁公司作为一致行动人，不能继续收购甲公司的股份。