【真题】2010年7月自考00072商业银行业务与经营试题

全国2010年7月高等教育自学考试

商业银行业务与经营试题

课程代码：00072

一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)

在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选或未选均无分。

1.商业银行的第一准备金是指(      )

A.库存现金和上缴中央银行存款           B.短期证券

C.短期贷款                            D.库存现金

2.《巴塞尔协议》规定，商业银行总资本与风险加权总资产的比率不得低于(      )

A.4％                                 B.6％

C.8％                                 D.10％

3.商业银行的被动负债是指(      )

A.同业拆借                            B.向中央银行借款

C.发行金融债券                        D.吸收存款

4.商业银行的流动性需求是指(      )

A.银行在适当时机出售证券获利的需求

B.客户提取存款和新增贷款的需求

C.银行员工在系统内进行岗位轮换的需求

D.客户提取存款和银行收回贷款的需求

5.能为银行创造手续费收入的业务是(      )

A.企业固定资金贷款                    B.证券买卖

C.开立信用证                          D.个人消费贷款

6.银行持股公司制在哪个国家最为流行?(      )

A.中国                                B.英国

C.美国                                D.德国

7.可供商业银行投资的证券中，被誉为“金边债券”的是(      )

A.金融债券                            B.商业票据

C.公司债券                            D.国库券

8.证券的当期收益率是(      )

A.证券票面上标明的收益率

B.证券票面收益额与证券现行市场价格的比率

C.证券利息收入加买卖差价与证券面值的比率

D.证券票面收益额与证券面值的比率

9.商业银行利用自身的机构、网络及设备，为企事业单位发放职工工资，属于(      )

A.信托业务                            B.代理业务

C.结算业务                            D.租赁业务

10.西方国家银行业发行的银行卡以贷记卡为主，其特征是(      )

A.持卡人在银行先存有一定款项，在消费时刷卡付帐

B.持卡人可以在消费时透支，再向银行还本付息

C.持卡人可以向银行透支，不需还款

D.持卡人可以向银行透支，不需付息

11.从功能上看，环球银行金融电讯系统(SWIFT)是(      )

A.银行间进行国际结算的网络             B.银行间进行跨国拆借的网络

C.各国银行组建的客户信息共享系统       D.各国银行共建的宏观经济指标数据库

12.辛迪加贷款是指(      )

A.进口国银行向出口商提供贷款

B.多家银行组成银团，向一家企业提供贷款

C.一家银行对一家企业提供巨额贷款

D.出口国银行向进口商提供贷款

13.银行面临的流动性风险表现为(      )

A.银行可能因资金周转不灵，不能满足存款人提款的要求

B.银行发放的贷款可能成为呆帐

C.由于法律变更的不确定性，使银行经营决策变得困难

D.国家政策方针可能转变

14.商业银行利用吸收的存款发放贷款，贷款继而转化为派生存款，这一过程对应的银行职能是(      )

A.支付中介职能                        B.信用中介职能

C.金融服务职能                        D.信用创造职能

15.当银行出现流动性缺口时，通过主动负债满足流动性需求，说明银行奉行的是(      )

A.保守型原则                          B.成本最低原则

C.进取型原则                          D.稳健型原则

16.循环信贷是指(      )

A.借款人可以向多家银行轮流借贷

B.借款人在银行规定的借款限额内可以随时借款和还款

C.一家银行向多个借款人依次放贷

D.多家银行之间相互拆借资金

17.以下借款企业的财务指标中，属于杠杆比率的是(      )

A.总资产周转率                        B.资产负债率

C.速动比率                            D.营业利润率

18.以下关于贷款担保的说法中，正确的是(      )

A.在贷款合同签订时，借款人无需向银行转移抵押财产占有权

B.银行对抵押财产无优先受偿权

C.借款人无需将质押品(如有价证券)移交银行

D.若借款人不履行还款责任，由保证人无条件代为履行

19.如果某项贷款的借款人目前有能力偿还贷款，但存在可能对还贷产生不利影响的因素，银行应将这项贷款归入(      )

A.次级类                              B.可疑类

C.关注类                              D.正常类

20.如果银行的利率敏感性缺口是正值，当预测利率将上升时，银行应(      )

A.扩大正缺口                          B.将缺口凋整为负值

C.将缺口调整为零                      D.缩小正缺口

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分)

在每小题列出的五个备选项中至少有两个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。

21.以下资金来源属于商业银行核心资本的有(         )

A.普通股                              B.长期附属债务

C.保留盈余                            D.普通准备金

E.混合资本工具

22.商业银行的现金资产包括(         )

A.法定准备金                          B.托收中的现金

C.贷款呆帐准备金                      D.超额准备金

E.存放同业存款

23.商业银行流动性供给的来源渠道包括(         )

A.客户存款                            B.客户偿还贷款

C.银行资产出售                        D.货币市场借款

E.发行新股

24.商业银行的风险管理策略包括(         )

A.风险规避                            B.风险分散

C.风险转嫁                            D.风险抑制

E.风险补偿

25.西方国家商业银行的存款品种属于交易帐户的有(         )

A.可转让支付命令帐户                   B.活期存款

C.货币市场存款帐户                    D.定期存款

E.储蓄存款

26.判断借款企业营运效率的指标包括(         )

A.总资产周转率                        B.流动比率

C.存货周转天数                        D.利息保障倍数

E.固定资产周转率

27.美国银行发行的大额可转让定期存单的特点有(         )

A.面额通常在10万美元以上              B.可在二级市场转让

C.有最高存款利率限制                   D.利率高于普通定期存单

E.期限长达5年以上

28.狭义的表外业务(特指有风险的表外业务)包括(         )

A.信用证                              B.担保

C.衍生产品业务(期货和远期交易等)       D.贷款承诺

E.结算业务

29.银行提取的贷款呆帐准备金包括(         )

A.普通呆帐准备金                      B.专项准备金

C.超额准备金                          D.特别准备金

E.法定准备金

30.信用证结算具有的特点包括(         )

A.开证行负第一性付款责任               B.进口商负第一性付款责任

C.开证行只认单据不认货物               D.信用证受贸易合同的约束

E.信用证是独立于贸易合同的文件

三、简答题（本大题共5小题，每小题7分，共35分）

31.简述商业银行经营原则的主要内容及其相互关系。

32.简要分析商业银行风险的成因。

33.简述商业银行制定资本计划的各阶段的基本内容。

34.简述商业银行贷款担保的类型。

35.简述商业银行进行贷款证券化的基本程序。

四、计算题（本大题共2小题，第36小题4分，第37小题6分，共10分）

36.一笔贷款金额为100万元，银行为筹集该笔资金，以8%的利率发行存单，银行发放和管理这笔贷款的经营成本为2%，对这笔贷款可能发生的违约风险损失的补偿为2%，银行预期利润率为1%，试用成本加成定价法确定该笔贷款的利率。

37.A银行计划发行金融债券来支持自身资产规模的扩张。债券的利率为5%，银行为筹资相应新增其它开支为2%。银行计划将新增资金来源中的24%作为备付存款的准备金，剩余部分用于发放贷款。请计算银行新增可用资金的边际成本。（计算结果保留到小数点后两位）

五、论述题（本大题共1小题，15分）

38.论述商业银行经营管理理论的演变过程。