【真题】2024年10月自考00073银行信贷管理学试题

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2024年10月高等教育自学考试全国统一考试

银行信贷管理学

(课程代码 00073)

注意事项:
1.本试卷分为两部分，第一部分为选择题，第二部分为非选择题。
2.应考者必须按试题顺序在答题卡(纸)指定位置上作答，答在试卷上无效。
3.涂写部分、画图部分必须使用 2B铅笔，书写部分必须使用黑色字迹签字笔。

第一部分 选择题

一、单项选择题:本大题共20小题，每小题1分，共20分。在每小题列出的备选项中只有一项是最符合题目要求的，请将其选出。
1.下列关于信贷的说法错误的是
A.信贷产生的基础是信用
B.信贷是价值的双方向运动
C.信贷是需要偿还的价值运动
D.信贷是有偿的价值运动

2.信贷资金除具有资金所拥有的基本属性外，还具有的特点是
A.预付属性
B.周转属性
C.增值属性
D.有价属性

3.下列对影响居民在银行存款变动因素的分析不正确的是
A.居民收入与支出的差额增大，结余待用部分增多，则为储蓄存款增长提供可靠来源
B.在收入水平既定下，居民消费水平与储蓄存款正相关
C.社会保障福利多，则储蓄水平低
D.对居民而言，存款利率高低将直接影响存款收益

4.在存款总量与成本控制的组合模式中，存款总量增加，存款成本下降的模式称之为
A.同向组合模式
B.成本单向变化组合模式
C.逆向组合模式
D.存款单向变化模式

5.下列关于同业拆借基本特点的说法错误的是
A.同业拆借交易需要一定形式的担保
B.短期性与主动性
C.市场化和高效率
D.不需要向中央银行缴纳法定存款准备金

6.下列对于实行审货分离制的意义，说法错误的是
A.有利于排除主观因素的影响，使决策更为理性
B.可以更有利于确保评审结论的准确性
C.有利于发挥银行各级机构的优势，适应同业竞争的需要
D.从程序上保证贷款审批、发放和管理的科学性

7.在借款企业的财务分析中，借款人生产经营获得的息税前利润与利息费用比率被称为
A.总资产周产率
B.现金比率
C.利息保障倍数
D.流动比率

8.下列对银行短期贷款的说法错误的是
A.短期贷款在银行贷款业务中占有较大比重，但近年呈下降趋势
B.期限短，流动性强
C.周转快，比较灵活
D.需要量少，收回比较容易

9.在按销售收入确定贷款期限的计算中，假设本次贷款金额为10万元，日平均计划销售成本 1000 元，材料费用额为200元，产品总成本为500元，则贷款期限天数为
A.250天
B.200天
C.150天
D.100天

10.收款人开户行在银行承兑汇票中，需要对收款人执行_______的程序步骤。
A.发出银行承兑汇票
B.收到存款后转入存款户
C.申请承兑
D.到期银行结算

11.下列属于计算净现金流出项目的是
A.折旧费支出
B.无形资产
C.递延资产摊销
D.固定资产投资

12.某项目折现率为 30%，项目净现值为 40万元，折现率为40%的时候，项目净现值为-10 万元，则内部收益率为
A.55%
B.46%
C.38%
D.27%

13.在出口押汇的业务流程中，进口商需要对开证行执行的业务是
A.提交单据
B.到期付款
C.承兑通知
D.贴现协议

14.下列对中小企业信贷技术的说法错误的是
A.关系型信贷技术涉及的主要是难以量化和传递的“软信息”
B.交易型信贷主要涉及的是易于量化和传递的“硬信息”
C.交易型信贷技术被认为是应对信息不对称问题的最佳方法之一
D.交易型信贷技术在运用时需要一定的前提和条件

15.个人以等额本金还款法还款时，设贷款本金为12万元，贷款期月数为24，月利率为 0.5%，则第一个月需要还款
A.5000 元
B.5600 元
C.6000元
D.6500元

16.下列选项中不属于信贷营销目标市场定位的方式为
A.主导式定位
B.集中式定位
C.追随式定位
D.补缺式定位

17.下列不属于客户经理设置原则的是
A.市场导向原则
B.效益原则
C.动态性原则
D.统一性原则

18.下列关于信贷风险的说法正确的是
A.广义的信贷风险即银行贷款的风险
B.信贷风险等同于信贷损失
C.信贷风险中的贷款风险，不等同于风险贷款
D.信贷业务的收益主要来源于银行资产负债收支之间的负差额

19.下列不属于银行信贷风险管理的原则的是
A.坚持科学性与客观性的原则
B.坚持防范为主、化解为辅的原则
C.坚持开拓业务与防范风险相结合的原则
D.坚持权、责、利相统一的原则

20.银行贷款风险的量化中，基于以下假设:“某一特定时间内贷款组合价值的分布与将来债务人的信用等级变化相关，而债务人的信用等级在未来可能上升、下降、违
约或保持不变”而建立的模型是
A.Credit Metrics 模型
B.Credit Risk+模型
C.Credit Portfolio View 模型
D.KMV 模型

二、多项选择题:本大题共5小题，每小题2分，共10分。在每小题列出的备选项中至少有两项是符合题目要求的，请将其选出，错选、多选或少选均无分。
21.下列属于贷款原则的选项有
A.安全性原则
B.科学性原则
C.流动性原则
D.自主性原则
E.效益性原则

22.统一授信是现代银行管理的一种理念，下列属于统一投信的原则的有
A.授信标准的统一
B.授信形式的统一
C.授信币种的统一
D.授信对象的统一
E.授信主体的统一

23.对借款企业的非财务因素分析的主要内容有
A.经营风险因素
B.行业风险因素
C.管理风险因素
D.还款意愿因素
E.系统风险

24.国际银团贷款的费用主要包括
A.管理费
B.安排费
C.代理费
D.杂费
E.承担费

25.下列选项中对中小企业贷款的特点分析正确的有
A.单位成本较高
B.分散性较高
C.短期收益较高
D.风险相对较高
E.中小企业贷款“短、小、频、急”

第二部分 非选择题

三、名词解释题:本大题共6小题，每小题3分，共18分。
26.银行信贷管理
27.可用资金成本率
28.次级债
29.动产质押
30.转贷款
31.动态风险

四、简答题:本大题共6小题，每小题6分，共36分:
32.简述银行存款对银行自身的作用。
33.简述如何提高贷款环节的安全性。
34.简述质押担保与抵押担保在贷款担保中的区别。
35.简述银行发放中长期贷款对社会具有的作用。
36.简述选择信贷营销目标市场的条件。
37.简述我国实行贷款风险分类管理的必要性。

五、论述题:本大题共1小题，每小题 16分，共16分。
38.论述关于信贷产品定价的具体策略以及策略实施的原因和优势。